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保险资产管理进入分类评级时代!和15万亿资金有关,定义了五个评价维度。这种情况将被一票否决 上证 指数

时间:2021-04-22 22:00:22 作者:佚名

原标题:保险资产管理进入分类评级时代!和15万亿资金有关,定义了五个评价维度。这种情况将被一票否决

《保险资产管理公司监管评级暂行办法》发布,保险资产管理公司进入分类监管时代。

《办法》共五章二十三条,包括总则、评级要素和方法、组织实施、评级结果和分类监管及补充规定。主要内容包括:

首先,定义评级要素。监管评级主要从公司治理和内部控制、资产管理能力、综合风险管理、交易和运营保障、信息披露五个维度对保险资产管理公司进行综合评分。

二是定义评分方法。分数是定性和定量相结合的方法。满分100分,五个维度分别为20分、30分、25分、15分、10分。同时,在监管评级得分的基础上,结合日常监管情况,监管机构根据调整项目明细对评级情况进行修改,形成监管评级结果。

第三,加强评级结果的使用。根据监管评级结果,保险资产管理公司分为A、B、C、d四类,明确的分类结果是衡量公司管理能力和风险管理能力的主要依据。对于不同类型的机构,监管机构将在市场准入、业务范围、产品创新和现场检查等方面采取不同的监管措施。

《办法》设定了一年的试运行期,指导行业根据评估指标做好评级准备。

15万亿元将迎来分类监管

根据中国保监会的数据,自2003年第一家保险资产管理公司成立以来,经过十几年的发展,已经成立了28家机构,受托管理70%以上的保险资金,资产管理规模近15万亿元。保险资产管理公司在大规模资产配置、长期资金管理、固定收益投资等方面的能力和影响力逐步提升,形成鲜明的核心优势,成为中国金融市场的重要力量。

同时,保险资产管理公司在机构性质、管理方式、委托规模、投资能力和市场化程度上存在明显差异。

中国保监会相关负责人表示,借鉴国内外金融机构分类监管的相关经验和做法,建立和实施保险资产管理公司监管评级体系,根据评级结果在市场准入、业务范围、产品创新、现场检查等关键领域采取差异化监管措施,具有重要的现实意义和较强的可操作性。一是有利于实现分类监管和差异化监管。通过监管评级,可以避免以往混合监管带来的成本增加等问题,明确监管重点,合理配置监管资源,提高监管效率。二是有利于促进保险资产管理公司风险防范、合规经营、规范发展。通过监管评级,形成积极激励,推动公司主动标杆行业标准和标杆公司,强化合规管理意识,增强内生发展动力。三是有利于强化监管导向,促进保险资产管理行业聚焦主业和特色,优化业务结构,提高服务实体经济的质量和效率。

明确五个维度,资产管理能力和风险管理最受重视

《办法》定义了五个评级维度,监管评级主要从公司治理与内部控制、资产管理能力、全面风险管理、交易与运营保障、信息披露五个维度对保险资产管理公司进行综合评分。

银监会表示,上述五个评级维度的主要考虑因素包括:

首先,为机构的有效自我约束奠定坚实的基础。结合资产管理业务特点,设定公司治理和内部控制维度指标,从决策授权、防火墙设置、关联交易、内部控制等方面综合评价公司治理有效性,防范内部制衡失灵、利益转移等关键风险。

二是提升行业核心市场竞争力。设定资产管理能力维度指标,制定定量和定性标准,引导行业加强投资管理能力建设,充分发挥资产配置的能力和特长,开展长期投资和价值投资。

第三,加强综合风险管理能力建设。综合风险管理维度指标坚持全面性、独立性、透明性和公平性原则,通过强化风险治理结构、风险体系流程和风险管理信息系统要求,促使行业树立审慎经营理念,强化风险管控。

第四,提高交易效率和运营保障。优秀的资产管理机构需要强大的综合实力,交易运营能力建设、信息治理和信息技术系统对投资管理业务起着重要的支撑作用。交易运营保障维度指标是指行业最佳实践,从交易运营组织结构、系统流程、效率评价、信息系统等方面提出科学的评价标准,以指导行业建立安全高效的交易运营保障体系。

第五,加强信息披露管理。资产管理行业的本质是在信任的基础上履行受托责任,对信息披露的规范性和及时性提出了更高的要求。信息披露维度指标引导公司完善信息披露机制,从制度建设、监管报告、客户通知、公开披露等方面准确、及时、完整地披露相关信息。

采用“打分制”,资产管理能力占比最高

评分法中,评分是定性和定量相结合的方法,满分为100分,五个维度分别为20分、30分、25分、15分和10分。同时,在监管评级得分的基础上,结合日常监管情况,监管机构根据调整项目明细对评级情况进行修改,形成监管评级结果。

中国保监会可以根据保险资产管理公司的业务发展和风险特点,确定监管重点,调整评级要素,并在开展当前监管评级工作前以适当方式明确。

分为A、B、C、d四类,如有重大风险事件,一票否决

加强评级结果的使用。根据监管评级结果,保险资产管理公司分为A、B、C、d四类,明确的分类结果是衡量公司管理能力和风险管理能力的主要依据。对于不同类型的机构,监管机构将在市场准入、业务范围、产品创新和现场检查等方面采取不同的监管措施。

保监会表示,为了更好地向市场和机构传递政策信号,体现奖优罚劣的监管取向,我在评级指标体系中专门设置了调整指标。一方面,受到监管措施或行政处罚的机构,受到交易市场和自律组织纪律处分的机构,扣除一定分值,发生特别重大风险事件的机构,实行“一票否决”,直接划为D类..另一方面,将行业外资质、资产管理规模、服务行业外资金、单位管理资产利润率纳入奖励项目,鼓励具有市场竞争力的公司和“专业化、精细化”、“小而美”特色经营公司的发展。同时,积极服务于国家重大战略、进行环境、社会和公司治理(ESG)等绿色投资、对行业发展做出重大贡献的机构将酌情加分。

中国保监会将根据监管评级结果,对不同类型的保险资产管理公司区别对待。一方面,对于管理能力和风险管理能力较强的公司,非现场监管是定期监控各项监管指标、通过谈话和调查掌握最新风险情况、在市场准入、业务范围、业务审批等方面给予适当支持的主要方式。另一方面,对于管理能力和风险管理能力较弱的公司,要持续关注监管,在业务上做“减法”,必要时采取暂停业务资格、责令停止接受新业务等审慎监管措施。

充分体现保险资产管理的特点,包括大规模资产配置等详细指标

自2006年开展商业银行监管评级和分类监管以来,监管部门先后推出了金融公司、信托公司、证券公司、期货公司、保险公司等企业集团机构的监管评级和分类监管制度,这些制度随着行业的发展不断优化和完善,取得了积极成效。与其他金融机构的监管评级政策相比,此次发布的保险资产管理监管评级体系充分凸显了保险资产管理行业的特点。

一是注重长期资产管理能力建设,包括资产配置、产品发行管理、长期投资评估、薪酬递延机制等详细指标。

二是以资产管理机构的服务质量为重点,以受托保险资产的实现程度、管理行业内外的资金规模等指标衡量公司的市场化竞争力,评价服务保险在国内金融市场的保障和贡献。

第三,着眼行业发展的长效机制,通过建立保险资产管理行业最佳实践,明确行业标准,为行业发展指明方向。

四是增加评价指标的包容性和平衡性。考虑到保险资产管理公司个体差异较大,在服务第三方保险资金、信息系统资源投入等指标的设计上,按照行业排名和相对比例较高的原则进行评分。

另一方面,《办法》充分研究了国内金融机构在监管评级方面的相关制度,在监管评级的整体框架上保持了许多共性。

一是在导向上,以风险管理和稳健经营为核心,以监管合规为底线设定降级调整项目,加大对不合规行为的评级下调,增加违规成本;

二是在内容上,涵盖了公司治理、投资能力、风险管理、交易操作等业务环节,与行业外评级标准基本一致,保证了跨行业横向可比性;

第三,在方法上,定量和定性相结合的方法可以尽可能的量化,提高指标齿轮的区分度;

第四,在应用方面,建立差异化政策,区别对待不同层次的公司,通过积极激励,增强行业机构与最高标准接轨的内生动力。

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